Processe débitos diretos SEPA

O débito direto SEPA é a forma mais comum de clubes europeus cobrarem as taxas de associação. Em vez de esperar que os alunos paguem manualmente, você cria uma remessa bancária com todas as faturas pendentes e a envia ao seu banco. Este guia conduz você por todo o ciclo de cobrança, do início ao fim.

Antes de começar

Certifique-se de ter concluído os seguintes pré-requisitos:

• Os dados de credor SEPA do seu clube estão configurados (ID do credor, IBAN, BIC) -- consulte Configurar métodos de pagamento.
• Ao menos um aluno tem um método de pagamento de débito direto SEPA configurado com um IBAN e mandato válidos.
• Existem faturas pendentes prontas para cobrança (status: pendente).

Passo 1: Crie uma remessa bancária

1. Navegue até Finanças > Arquivos SEPA pela barra lateral.
2. Clique em "Criar remessa bancária". O Omoplata reúne todas as faturas pendentes que estão prontas para cobrança SEPA.
3. Você pode então selecionar ou desmarcar faturas individuais se certos débitos não devem ser incluídos neste lote. Há uma aba separada de "Retentativas" para débitos que estão sendo retentados após uma tentativa falha.
4. Todas as faturas incluídas passam de pendente para aguardando envio.
5. Todas as transações relacionadas são atualizadas para aguardando envio.

Passo 2: Envie a remessa bancária ao banco

1. Na página Finanças > Arquivos SEPA, clique nos três pontos (⋯) ao lado da remessa bancária.
2. Selecione "Enviar ao banco".
3. Digite seu código de segurança quando solicitado. O Omoplata conecta-se ao internet banking.
4. Conclua a aprovação por TAN exigida pelo seu banco.
5. Após o envio bem-sucedido, a remessa bancária é marcada automaticamente como enviada. Todas as faturas relacionadas passam de aguardando envio para enviadas ao banco.

Passo 3: Aguarde o processamento do banco

Após o envio, o banco processa os débitos na data de vencimento especificada. Durante esse período:

• As faturas permanecem no status enviadas ao banco.
• Os alunos veem a cobrança pendente em seus extratos bancários (dependendo de quando o banco deles processar).
• Quaisquer devoluções de débitos falhos são geradas pelo banco.

Passo 4: As faturas são marcadas como pagas

Os bancos não confirmam ativamente que um débito foi bem-sucedido -- eles só reportam pagamentos falhos. É por isso que o Omoplata assume que o pagamento foi bem-sucedido 5 dias após a data de vencimento e marca automaticamente as faturas como pagas. Quando isso acontece:

• O status da remessa bancária muda para processada.
• Todas as faturas relacionadas são marcadas como pagas.
• Todas as transações relacionadas são marcadas como concluídas.
• Registros de pagamento são criados.

Caso um estorno ocorra em um momento posterior (por exemplo, devido a uma contestação do titular da conta), o Omoplata detecta isso na próxima busca de transações bancárias e automaticamente coloca a fatura já paga de volta em retentativa pendente.

Processando devoluções SEPA

Quando um débito SEPA falha (por exemplo, devido a saldo insuficiente, uma conta encerrada ou uma contestação de mandato), as transações falhas precisam ser processadas no Omoplata.

1. Vá para Finanças > Arquivos SEPA e busque as transações bancárias. O Omoplata conecta-se ao seu banco e reconcilia automaticamente as transações.
2. Os débitos falhos são identificados automaticamente e as faturas afetadas são definidas como retentativa pendente.
3. O aluno afetado é notificado automaticamente por e-mail sobre a transação falha -- com base no motivo da devolução informado pelo banco. Se a conta estiver bloqueada, ele é solicitado a entrar em contato com o operador. Em todos os casos, ele é informado de que uma retentativa ocorrerá em alguns dias e de que garanta saldo suficiente.
4. Se uma taxa de processamento estiver configurada em Configurações > Cobrança, ela é adicionada automaticamente à fatura afetada.
5. A fatura falha aparece na aba separada de "Retentativas" e pode ser reenviada ao banco a qualquer momento.

Retentativa de cobrança

Faturas falhas no status retentativa pendente aparecem na aba separada de "Retentativas" e podem ser reenviadas ao banco a qualquer momento. Quando você cria o seu próximo lote, encontrará essas faturas ali.

O ID da fatura retentada recebe um sufixo com um contador (por exemplo, INV-1000042-1), para que você possa acompanhar quantas tentativas de cobrança foram feitas.

Excluindo uma remessa bancária

Se você criou uma remessa bancária por engano ou precisa cancelar um lote antes do envio:

1. Encontre a remessa bancária na página Finanças > Arquivos SEPA.
2. Clique em Excluir.
3. Todas as faturas incluídas revertem de aguardando envio de volta para pendente.
4. As faturas podem ser incluídas em um lote futuro.

Status em resumo

O que fazer a seguir

• Lidar com pagamentos falhos -- aprenda a gerenciar débitos SEPA falhos e o processo de cobrança de inadimplência.
• Gerar faturas -- entenda como as faturas são criadas antes da cobrança SEPA.
• Configurar métodos de pagamento -- atualize suas configurações de SEPA.

Para a referência completa sobre débito direto SEPA, consulte Débito direto SEPA.