Bankanbindung

Omoplata verbindet sich direkt mit deiner Bank über das FinTS-Protokoll, das von den meisten deutschen Banken unterstützt wird. So kannst du Kontoumsätze abrufen, eingehende Zahlungen automatisch offenen Rechnungen zuordnen und deine Bücher abgleichen -- alles ohne die Anwendung zu verlassen.

Was ist FinTS

FinTS ist ein sicherer Bankstandard, der hauptsächlich von deutschen Banken verwendet wird. Er ermöglicht es Omoplata, mit deiner Bank zu kommunizieren, um Kontoauszüge abzurufen, Salden einzusehen und Zahlungen zuzuordnen. Die meisten großen deutschen Banken unterstützen FinTS.

Deine Bankzugangsdaten werden sicher in Omoplata gespeichert, verschlüsselt mit einem Sicherheitscode, den du bei der Einrichtung wählst.

Dein Bankkonto verbinden

Um die Bankverbindung einzurichten, gehe zu deinen FinTS-Einstellungen und folge diesen Schritten:

Schritt 1: Zugangsdaten eingeben

Fülle folgende Felder aus:

• Bank-URL -- die FinTS-Endpunkt-URL deiner Bank (wird von deiner Bank bereitgestellt).
• Bankleitzahl -- die Bankleitzahl deiner Bank.
• Benutzername -- dein Online-Banking-Benutzername.
• Passwort -- dein Online-Banking-Passwort.

Klicke auf Speichern. Ein Dialog fordert dich auf, einen Sicherheitscode zu erstellen. Dieser Sicherheitscode verschlüsselt deine Zugangsdaten und wird bei jedem Bankvorgang benötigt.

Nach dem Speichern verbindet sich Omoplata mit deiner Bank und ruft die verfügbaren TAN-Verfahren und Bankkonten ab. Falls die Verbindung fehlschlägt, werden keine Daten gespeichert und du siehst eine Fehlermeldung.

Schritt 2: TAN und Konto konfigurieren

Sobald die Verbindung hergestellt ist, erscheint ein zweites Formular, in dem du Folgendes auswählen kannst:

• TAN-Verfahren -- die Authentifizierungsmethode deiner Bank (zum Beispiel pushTAN, chipTAN oder SMS-TAN).
• TAN-Medium -- das spezifische Gerät oder die Telefonnummer, die für die TAN-Zustellung verwendet wird.
• Standardkonto -- welches Bankkonto für Transaktionen verwendet werden soll.

Diese Optionen können unabhängig von den Zugangsdaten gespeichert und geändert werden.

Kontoumsätze importieren

Nach der Verbindung kannst du Kontoumsätze direkt von der FinTS-Seite abrufen. Der Importvorgang funktioniert wie folgt:

1. Navigiere zu Finanzen > Bankanbindung (die FinTS-Seite).
2. Gib deinen Sicherheitscode ein, um die gespeicherten Zugangsdaten zu entschlüsseln.
3. Löse einen Kontoauszugsabruf aus. Falls eine TAN-Authentifizierung erforderlich ist, folge den Anweisungen.
4. Omoplata lädt deine aktuellen Kontoumsätze herunter und speichert sie lokal.

Auszugsformat

Omoplata unterstützt zwei Kontoauszugsformate:

• CAMT (Standard) -- das moderne Format, das von den meisten Banken unterstützt wird. Liefert umfangreichere Daten einschließlich Zahlungsreferenzen und detaillierter Parteiinformationen.
• MT940 (Legacy) -- ein älteres Format. Verfügbar als Fallback, falls deine Bank CAMT nicht unterstützt.

Standard ist CAMT. Du kannst das Format in den FinTS-Einstellungen ändern, falls deine Bank dies erfordert.

Automatische Transaktionszuordnung

Nachdem Kontoumsätze importiert wurden, versucht Omoplata automatisch, eingehende Zahlungen (Gutschriften) offenen Rechnungen zuzuordnen. Das System nutzt eine Pipeline von Zuordnungsverfahren, jeweils mit einer anderen Strategie und Konfidenz.

So funktioniert die Zuordnung

Die Zuordnung läuft nach jedem Import automatisch ab. Omoplata verarbeitet eingehende Zahlungen und vergleicht sie mit offenen Rechnungen (ausstehend, erneuter Versuch ausstehend, an Bank gesendet, überfällig oder angehalten).

Zuordnungsstrategien

Omoplata verwendet drei Zuordnungsstrategien, angewendet in der Reihenfolge ihrer Zuverlässigkeit:

1. End-to-End-ID-Zuordnung (höchste Konfidenz)

Wenn eine SEPA-Zahlung mit einer End-to-End-ID durchgeführt wird, die auf eine Rechnung verweist (zum Beispiel INV-1000042), findet dieses Verfahren die exakte Rechnung. Konfidenz: 90-100%.

2. IBAN-Zuordnung (hohe Konfidenz)

Vergleicht die IBAN des Absenders mit den in den Zahlungsmethoden deiner Mitglieder hinterlegten Bankdaten. Wenn die IBAN übereinstimmt und der Betrag korrekt ist, wird die Rechnung identifiziert. Konfidenz: 85-95%.

3. Name-und-Betrag-Zuordnung (Fallback)

Für Zahlungen ohne erkennbare IBAN oder End-to-End-ID sucht das System nach Rechnungen mit übereinstimmendem Betrag und bewertet dann die Namensähnlichkeit zwischen dem Absender und deinen Mitgliedern. Dies unterstützt Variationen wie die Reihenfolge "Nachname Vorname", die bei deutschen Banküberweisungen üblich ist. Konfidenz: 50-80%.

Konfidenzschwellen

Der Konfidenzwert bestimmt, was mit jeder Zuordnung geschieht:

Manuelle Zuordnung und Abgleich

Für Zuordnungen, die nicht automatisch bestätigt wurden, oder für Kontoumsätze, die das System gar nicht zuordnen konnte, kannst du den Abgleich manuell durchführen.

Ausstehende Zuordnungen prüfen

Die Kontoumsatzseite zeigt importierte Transaktionen zusammen mit ihrem Zuordnungsstatus an. Für jede ausstehende Zuordnung kannst du:

• Bestätigen -- die Zuordnung akzeptieren. Die Rechnung wird als bezahlt markiert und alle anderen ausstehenden Zuordnungen für dieselbe Transaktion werden abgelehnt.
• Ablehnen -- die Zuordnung verwerfen. Die Transaktion bleibt nicht zugeordnet und kann einer anderen Rechnung zugewiesen werden.

Zuordnungsstatus

Kontoumsatz-Statistiken

Die Kontoumsatzseite zeigt zusammenfassende Statistiken, die dir helfen, den Stand deines Abgleichs zu verstehen:

• Wie viele Transaktionen beim aktuellen Abruf importiert wurden.
• Wie viele zugeordnet wurden (automatisch oder manuell).
• Wie viele noch zur Prüfung ausstehen.

FinTS-Authentifizierungsablauf

FinTS-Operationen authentifizieren sich stufenweise. Folgendes passiert, wenn du eine Bankaktion auslöst:

1. Ein Dialog fordert den Sicherheitscode an, den du bei der Einrichtung erstellt hast. Dieser entschlüsselt die gespeicherten Bankzugangsdaten.
2. Die Aktion wird mit den entschlüsselten Zugangsdaten ausgeführt.
3. Wenn die Bank eine Zwei-Faktor-Authentifizierung (TAN) erfordert, pausiert das System den Vorgang und speichert die ausstehende Aktion.
4. Je nach deinem TAN-Verfahren:
   • Entkoppelte TAN (pushTAN): Ein Dialog fordert dich auf, in deiner Banking-App zu bestätigen. Omoplata kann die Bank automatisch abfragen oder darauf warten, dass du eine Prüf-Schaltfläche anklickst.
   • Klassische TAN (chipTAN, SMS-TAN): Ein Challenge-Bild oder -Code wird angezeigt und du gibst die TAN manuell ein.
5. Nach der TAN-Verifizierung wird die gespeicherte Aktion fortgesetzt und abgeschlossen.
6. Das Ergebnis wird zurückgegeben und die Oberfläche entsprechend aktualisiert.

FinTS-Fehlercodes

Bei der Kommunikation mit deiner Bank kann FinTS Fehlercodes zurückgeben. Omoplata zeigt eine Benachrichtigung mit einer Beschreibung des Problems und einem Link zum entsprechenden Abschnitt unten an.

Authentifizierungs- und Passwortfehler

9942 -- Passwort ungültig (PIN ungültig)

Das gespeicherte Passwort stimmt nicht mehr mit deinem Online-Banking-Passwort überein. Aktualisiere dieses unter Einstellungen > Abrechnung > FinTS. Die meisten Banken sperren deinen Zugang nach 3 Fehlversuchen -- überprüfe dein Passwort zuerst im Online-Banking.

9930 -- Passwort gesperrt (PIN gesperrt)

Dein Passwort ist gesperrt oder das gewählte TAN-Verfahren stimmt nicht mit deinem Bankvertrag überein. Kontaktiere deine Bank zur Entsperrung oder überprüfe das TAN-Verfahren in den FinTS-Einstellungen.

9931 -- Teilnehmer gesperrt

Dein FinTS-Zugang wurde nach zu vielen Fehlversuchen mit falschem Passwort (PIN) gesperrt. Nur deine Bank kann ihn entsperren -- kontaktiere sie direkt.

9933 -- Zugang gesperrt

Dein gesamter Online-Banking-Zugang ist gesperrt. Das betrifft FinTS, Online-Banking und SB-Terminals. Kontaktiere deinen Bankberater zur Reaktivierung.

9941 -- TAN ungültig

Die eingegebene TAN ist falsch. Prüfe auf Tippfehler und versuche es erneut. Wiederholte Fehlversuche können deinen Zugang sperren.

9943 -- TAN verbraucht

Jede TAN ist nur einmal gültig. Starte den Vorgang erneut, um eine neue TAN-Anforderung zu generieren.

9951 -- TAN-Timeout

Die TAN-Anforderung ist abgelaufen (Banken erlauben in der Regel 5--30 Minuten). Starte den Vorgang erneut und gib die TAN zeitnah ein.

SEPA- und Auftragsfehler

9210 -- Auftrag abgelehnt (Validierung)

Die Bank hat den Auftrag wegen eines Validierungsfehlers abgelehnt -- z. B. ungültige IBAN, falsches Ausführungsdatum oder fehlende Pflichtfelder in der SEPA-Datei. Überprüfe die Dateidetails und versuche es erneut.

9230 -- Kreditlimit überschritten

Der Gesamtbetrag überschreitet das Kreditlimit deines Kontos für Lastschriften. Kontaktiere deine Bank, um das Limit zu erhöhen, oder teile die SEPA-Datei in kleinere Stapel auf.

9380 -- Nicht berechtigt für SEPA

Dein Bankkonto ist nicht für SEPA-Lastschriften über FinTS berechtigt. Kontaktiere deine Bank, um diese Auftragsart für dein Konto freizuschalten.